Conseq – Doplňkové penzijní spoření online – Investiční dotazník a záznam požadavků a potřeb účastníka

Cílem investičního dotazníku je vyhodnocení Vašich znalostí a zkušeností v oblasti financí a investičních nástrojů, zjištění Vašich cílů v rámci doplňkového penzijního spoření, vyhodnocení Vašeho vztahu k riziku a doporučení vhodné investiční strategie.
V případě nezletilého účastníka se požadované informace týkají jeho zákonného zástupce.

: Odmítám vyplnit investiční dotazník a jsem si vědom, že se vystavuji riziku nevhodné volby strategie spoření.

: Rizikovost investice s potenciálním výnosem nesouvisí, investice může nést vysoký výnos při nízkém riziku.

: Vyšší potenciální výnos je spojen s vyšším rizikem, nižší riziko naopak znamená nižší potenciál výnosu.

: Neznám správnou odpověď.

: Diverzifikace, regulace chránící neprofesionální investory, možnost státních příspěvků a daňových úlev.

: Garance výnosu penzijní společnosti, možnost spekulovat na ceny na burze.

: Neznám správnou odpověď.

: Je to cenný papír, se kterým je spojen závazek emitenta splatit nominální hodnotu a vyplácet úroky z dluhu.

: Je to cenný papír, se kterým je spojeno mj. právo podílet se na zisku akciové společnosti a na jejím řízení formou hlasování na valné hromadě.

: Neznám správnou odpověď.

: Dluhopisy denominované v USD se splatností 10 let vydané společností s ratingem spekulativního stupně.

: České státní dluhopisy denominované v CZK se splatností 5 let.

: Neznám správnou odpověď.

: Ne.

: Ano, vysokoškolské vzdělání se zaměřením mj. na finanční trhy a investiční nástroje.

: Ano, složil jsem odbornou zkoušku nebo jsem prošel odborným kurzem se vztahem na investiční nástroje (makléřská zkouška, odborné vzdělání pro registraci investičního zprostředkovatele/vázaného zástupce apod.).

: Ne.

: Částečně – pracuji nebo jsem dříve více než rok pracoval ve finančním sektoru, ale nezastávám pozici přímo spojenou s obchodováním s investičními nástroji.

: Ano, zastávám nebo jsem dříve více než rok zastával pozici přímo spojenou s obchodováním s investičními nástroji (např. makléře, portfolio manažera, investičního poradce apod.).

: Neinvestoval jsem nikdy nebo max. 1x za poslední rok

: Investoval jsem vícekrát nebo investuji pravidelně

: Neinvestoval jsem nikdy nebo max. 1x za poslední rok

: Investoval jsem vícekrát nebo investuji pravidelně

: 5 let.

: 6 - 15 let.

: 16 a více let

: Bezpečí: ochrana úspor na penzi před poklesem je prioritou, nevadí mi nízký výnos spoření.

: Ochrana úspor před inflací: zachování kupní síly úspor na penzi je prioritou, vadilo by mi významnější kolísání hodnoty účtu v průběhu spoření.

: Vyvážený růst: růst hodnoty účtu je hlavní prioritou, rád bych se však vyhnul významným poklesům hodnoty účtu s blížícím se důchodovým věkem

: Maximální růst: maximální růst hodnoty účtu v dlouhodobém horizontu je hlavní prioritou, nevadí mi významnější kolísání hodnoty účtu v průběhu spoření.

: Jediný zdroj: úspory na penzi směřujete primárně do penzijního spoření, ostatní spořící produkty se podílí pouze nevýznamnou částí.

: Hlavní zdroj: vedle penzijního spoření máte i další zdroje úspor na penzi, penzijní spoření však tvoří největší podíl.

: Vedlejší zdroj: penzijní spoření je jedním z řady produktů pro spoření na penzi, penzijní spoření však nemá největší podíl.

: Minoritní zdroj: penzijní spoření v celkových úsporách na penzi nehraje významnou roli.

: Ano, je to možné, mám málo jiných úspor a malou rezervu mezi příjmy a výdaji, takže je možné, že i přes nevýhodné podmínky budu potřebovat peníze vybrat i na menší mimořádné výdaje.

: Je to málo pravděpodobné. Mám jiné úspory nebo dostatečnou rezervu mezi příjmy a výdaji, zrušení penzijního spoření bych realizoval pouze za mimořádných okolností.

: Je to téměř vyloučeno, mám dostatek jiných úspor na mimořádné výdaje a rezervu mezi příjmy a výdaji, prostředky na penzijním účtu hodlám ponechat po celou stanovenou dobu.

: Jednorázově, před dosažením důchodového věku: je možné, že z finančních důvodů, budu muset vybírat penzijní spoření ještě před dosažením důchodového věku.

: Jednorázové, ihned po dosažení důchodového věku: vybírat budu jednorázově, bezprostředně po dosažení důchodového věku

: Jednorázově, ale budu se snažit pokračovat co nejdéle ve spoření: budu vybírat jednorázově, ale pravděpodobně až několik let po dosažení důchodového věku, budu se snažit co nejdéle pokračovat ve spoření.

: Čerpáním penze: chcete zvolit postupnou výplatu prostředků z penzijního spoření formou penze

: Preferuji co nejmenší kolísání hodnoty účtu. Případný pokles by měl být vyrovnán v krátkodobém horizontu, cca do 2 let. Vím, že se jedná o strategii s nízkým potenciálem výnosu.

: Jsem ochoten kvůli dosažení vyššího výnosu akceptovat výraznější kolísání hodnoty účtu, ale případný pokles by měl být takový, aby ho bylo možné při dané strategii vyrovnat ve střednědobém horizontu, tedy cca 5 let.

: Preferuji vysoké výnosy a jsem srozuměn s tím, že hodnota mé investice může výrazně kolísat.

: Portfolio A 0,6% očekávaný roční výnos portfolia v dlouhodobém horizontu; 1,2% možný roční výsledek portfolia při velmi příznivém vývoji; 0,2% možný roční výsledek portfolia při velmi nepříznivém vývoji.

: Portfolio B 3,9% očekávaný roční výnos portfolia v dlouhodobém horizontu; 10,9% možný roční výsledek portfolia při velmi příznivém vývoji; -2,6% možný roční výsledek portfolia při velmi nepříznivém vývoji.

: Portfolio C 5,3% očekávaný roční výnos portfolia v dlouhodobém horizontu; 17,8% možný roční výsledek portfolia při velmi příznivém vývoji; -5,9% možný roční výsledek portfolia při velmi nepříznivém vývoji.

: Portfolio D 6,8% očekávaný roční výnos portfolia v dlouhodobém horizontu; 24,7% možný roční výsledek portfolia při velmi příznivém vývoji; -9,3% možný roční výsledek portfolia při velmi nepříznivém vývoji

: Pokud by to bylo možné, okamžitě bych ukončil smlouvu o doplňkovém penzijním spoření a vložené prostředky převedl do bezpečnějších finančních produktů.

: Vyčkal bych dalšího vývoje a v případě postupující ztráty převedl prostředky v rámci smlouvy o doplňkovém penzijním spoření do bezpečnější strategie spoření.

: Nereagoval bych, případně při dalším poklesu využiji této příležitosti a investuji za nižší ceny.

Celkový počet bodů
Doporučená strategie spoření

Investiční dotazník a záznam požadavků a potřeb účastníka

1. Jaký je podle Vás vztah mezi potenciálním výnosem investice a jejím rizikem?

2. Jaké jsou hlavní výhody investování do účastnických fondů doplňkového penzijního spoření?

3. Čím je charakteristická akcie?

4. Která z uvedených investic je méně riziková pro investora sledujícího její význam v CZK?

5. Máte vzdělání či kvalifikaci ve vztahu k obchodování s investičními nástroji?

6. Má Vaše povolání vztah k obchodování s investičními nástroji?

7. Uveďte Vaše zkušenosti s investičními nástroji - Nástroje peněžního trhu, dluhopisové nebo zajištěné

8. Uveďte Vaše zkušenosti s investičními nástroji - Akcie, fondy smíšené nebo akciové, certifikáty

9. Předpokládaný investiční horizont doplňkového penzijního spoření:

10. Co očekáváte od penzijního spoření?

11. Jaká je role penzijního spoření v rámci Vašich úspor na penzi?

12. Může se stát, že budete prostředky vybírat před stanoveným investičním horizontem?

13. Jaká je nejpravděpodobnější varianta čerpání penzijního spoření?

14. Dáváte přednost výši výnosu nebo jistotě?

15. Které z níže uvedených portfolií odpovídá nejlépe Vašim preferencím pro spoření na penzi?

16. V případě, že by se snížila hodnota Vaší investice během krátké doby o 10 %, jak byste reagoval?

Vyhodnocení poskytnutých informací a doporučení strategie spoření